Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономика и время, Санкт-Петербург, 7 мая 2002 г.

Банки заметили страховщиков

571 просмотр

Страхование финансовых рисков большинство страховщиков не относят к классическим видам страхования. Однако спрос на такого рода страхование не только существует, но и постоянно растет.

Постепенно руководители предприятий приходят к выводу, что благодаря процедуре страхования можно избежать большинства проблем при лизинговой деятельности, экспортно-импортных операциях или, например, непредвиденных перерывах в производственном процессе.
Поэтому ведущие страховые компании даже если не спешат продвигать подобные услуги, то, как минимум, стараются обозначить свое присутствие в данном сегменте рынка.

Медлительность оправданна

Понятно, обороты в сфере страхования финансовых рисков сегодня не сравнимы с оборотами в страховании, например, гражданской ответственности автовладельцев или обязательного медицинского страхования. Все в будущем. А пока часть страховщиков вынуждена выставлять заведомо высокие цены на полисы, поскольку не успела накопить статданные для оценки реальных размеров риска. Но это далеко не единственный сдерживающий развитие рынка фактор.
Ведь только в теории суть финансовой операции выглядит просто. Некая фирма выражает желание застраховать некую сделку из опасения потерпеть убытки. Эта фирма обращается в некую страховую компанию, и страховщик в соответствии с проведенной экспертизой устанавливает размер страхового взноса.
Если же в результате сделки фирма терпит убыток, страховая компания обязана возместить определенную в страховом договоре сумму. Что немаловажно: только после того как фирма предоставит страховщику подтверждающие убыток документы.
То есть, во-первых, по самой поставленной задаче страховая компания рискует больше, чем фирма-заказчик, поскольку заказчики предпочитают обращаться к страховщикам именно тогда, когда сильно сомневаются в успехе. Например, одна из петербургских страховых компаний пожаловалась, что ее засыпали просьбами застраховать продажу нескольких партий замороженных пельменей в уральские города с поставкой железнодорожным транспортом.
Во-вторых, страховщикам приходится учитывать весьма большую вероятность сговора между потенциальным клиентом и третьим лицом с целью получить незаслуженную страховую выплату. Ведь сегодняшняя бизнес-практика весьма часто после успешной торговой операции предполагает взаимное уничтожение сопутствующей документации или расчет черным "налом".
Как определил старший менеджер отдела маркетинга СК "Прогресс-Нева" Андрей Горяинов, "данное страхование относится к сектору чрезмерно рискового", поэтому на практике страховщик перед процедурой страхования вынужден тщательно изучить участников сделки.
Проверке подлежат все факторы, характеризующие надежность этих фирм: состав учредителей, срок присутствия на рынке, отношения с партнерами, наличие счетов в банке и т. п. И, как сообщила начальник отдела имущественных рынков "Промышленно-страховой компании" Надежда Тибилова, именно на этой стадии многие клиенты отказываются от услуги.
Ничего удивительного: с одной стороны, процедура получается чересчур громоздкой, с другой — далеко не все фирмы готовы предоставлять требуемую информацию о себе, а с третьей — себестоимость процедуры проверки включается в стоимость полиса, и это еще больше увеличивает и так недешевую конечную цену страхового продукта.

Наметившийся перелом

Однако в последнее время наблюдатели отмечают возросшую активность в сфере страхования финансовых рисков. И во многом это связано с тем, что банки начали гораздо охотнее идти на сотрудничество со страховщиками. Ведь, во-первых, размеры привлекаемых страховыми компаниями средств стали для банков достаточно привлекательными (в 2001 году российские страховщики суммарно собрали чуть меньше $10 млрд), а, во-вторых, обе стороны весьма заинтересованы в расширении клиентской базы, и обмен информацией взаимовыгоден.
На практике это превращается в различные формы сотрудничества — от взаиморекламы до категоричных рекомендаций банка по определенным рискам страховаться у конкретного страховщика. Причем процесс развился настолько, что, по словам заместителя директора северо-западного окружного филиала СК "Интеррос-Согласие" Михаила Кривцова, банки при выгодных предложениях все чаще соглашаются работать с чужими компаниями, несмотря на то, что в рамках холдинга или другого объединения есть свои компании. То есть экономическая выгода начинает превалировать над корпоративными интересами.
В результате страховщики постоянно расширяют круг банков, с которыми наладили работу. У "Интеррос-Согласия" это БАЛТОНЭКСИМ, "Таврический", Межрегиональный инвестиционный банк... У "Ренессанса" — "Менатеп СПб" и представительство Райффайзенбанка. У СК "Помощь" — Сбербанк, Технохимбанк, ПСБ, "Финансовый капитал" (всего около 20 банков)... "Ингосстрах-СПб" тесно работает с 7 банками, ПСК — с 20...
Неудивительно, что доля пришедших по рекомендациям банка клиентов — юридических лиц в СК постоянно растет. На сегодня у "Ренессанс Страхования" она составляет 5%, у "Интеррос-Согласия" — 15%, у "Помощи" и "РОСНО" около 20%...
Кроме того, весьма действенным стимулом к сотрудничеству банков и страховых компаний является то, что собственно страховые услуги позволяют самим банкам снижать риски. Причем зачастую лично банку снижение обходится даром, а страховые взносы ложатся на плечи клиентуры.

Страховая компания рискует больше, чем фирма-заказчик, поскольку заказчики предпочитают обращаться к страховщикам именно тогда, когда сильно сомневаются в успехе.

Во многих СК разработаны программы по страхованию именно банков, включающие риски, связанные с использованием пластиковых карточек, кредитами с отсрочкой платежа, или комплексное страхование банковских институтов.

Ситуация в Петербурге

О том, что данный вид страхования только начинает развиваться, косвенно свидетельствуют терминологическая путаница (страховщики включают в этот термин многие виды, относящиеся к имущественному страхованию: например, страхование лизинговой деятельности или страхование ипотеки) и достаточно слабая конкуренция.
Похоже, компании выбрали генеральные направления и постепенно разрабатывают каждая свой сегмент. Так, по словам ведущего специалиста отдела корпоративного страхования петербургского филиала "РОСНО" Раисы Корнеевой, основными направлениями страхования финансовых рисков в филиале являются страхование товарных кредитов с отсрочкой платежа; финансовых рисков, связанных с реализацией строительных проектов; убытков от перерыва в производстве.
"Интеррос-Согласие" активно развивает направление комплексного страхования проектных рисков. Например, эта компания обслуживала строительство порта в Кронштадте. "Ренессанс" концентрируется на ипотечном страховании.
Правда, оживление конкуренции отмечается в сфере страхования финансовых рисков, связанных с экспортно-импортными кредитами. Буквально на днях о разработке собственной программы заявил в прессе "Ингосстрах", и тут же СО "Помощь" объявило о проведении 3000-й сделки по данному виду ("Помощь" в данной сфере работает с весны 1999 года).
"Для привлечения клиентов экспертную проверку зарубежных контрагентов на предмет того, смогут ли они выполнить условия контракта, мы решили проводить бесплатно", — отметила начальник отдела страхования финансовых рисков СО "Помощь" Лариса Трунтаева.
Кроме названных лицензии на страхование экспортно-импортных кредитов есть у ПСК и "Интеррос-Согласия", а лицензируют это направление четыре компании, в числе которых — "РОСНО".
Вероятнее всего, в сфере финансовых рисков конкуренция пойдет по пути привлечения к сотрудничеству как можно большего числа банков и увеличения гибкости пакета предложений.

ЧУБАХА И.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »